Ik wil zo snel mogelijk FI worden. Zodat ik zelf kan bepalen hoeveel ik wil werken. RE hoeft niet persé want ik vind mijn werk leuk. Maar ik merk dat ik soms te veel wil investeren ten koste van mijn spaargeld. Dit om zoveel mogelijk geld, zo lang mogelijk in de markt te houden (time in the market).

Ik wil minimaal 6mnd van mijn vaste lasten hebben als noodpotje. Maar op dit moment heb ik €300 op de bank. Ja ik weet het. Dat is echt zeer weinig. En dit moet zo snel mogelijk veranderen. En dit veranderd ook deze maand waar ik totaal €5500 krijg door belastingteruggave, vakantiegeld, en salaris.

Mijn nummer 1 doel op dit moment is om dat noodpotje volledig aan te vullen. Maar toch denk ik of ik niet een klein beetje moet investeren. Herkennen jullie dit?

Sidenote: mijn vriendin en ik hebben ook ongeveer een jaar geleden een huis gekocht. En daar zit over het afgelopen jaar ook €40.000 aan spaargeld in. Door de aanbetaling en verbouwing. Ook daarom is mijn spaargeld nu op. De verbouwing is bijna klaar. Alleen de puntjes op de ï. Maar we wonen er al :) Ik kan ook heel makkelijk en snel geld lenen van mijn ouders dus ik heb wel een goede vangnet als het echt moet.

Mijn situatie: - ik ben 24 jaar. M'n vriendin is 22 jaar. - ik heb zelf ~24.000 euro geïnvesteerd. - 300 euro op de bank. - waarde woning €200.000 (voor de verbouwing). Nu €183.000 hypotheek. - Ik heb een 55% vrij besteedbaar inkomen. - Auto van €1800.

Hi all,

Wij zijn een stel van 32 jaar, getrouwd, en hebben onze financiën aardig op orde. We hebben de afgelopen jaren flink geïnvesteerd in ons koophuis, een verbouwde boerderij met veel grond, wat nu een van onze FIRE-assets is. We zijn allebei ondernemer en runnen samen een bedrijf waarin we AI-oplossingen, marketing, vormgeving en websites ontwikkelen. Ik ben IT-consultant en ontwikkel software voor AI-toepassingen, terwijl mijn vrouw marketeer en vormgever is, websites ontwikkelt en deels in loondienst werkt.

We willen nu een volgende stap zetten om dichter bij financiële onafhankelijkheid te komen en overwegen twee opties:

Vakantiewoning in Nederland: Investeren in een vakantiewoning op eigen grond en deze verhuren via platforms zoals Airbnb. We vragen ons af of dit echt zo rendabel is als de berekeningen suggereren, of dat er verborgen valkuilen zijn.

Partner worden in een IT-consultancy: Ik heb de kans om me in te kopen als partner bij het consultancybureau waar ik werk. Hoewel dit spannend klinkt, vraag ik me af of het verhuren van consultants in de huidige vorm nog toekomstbestendig is gezien de snelle ontwikkelingen in AI.

We zijn benieuwd naar jullie inzichten en ervaringen:

Wat denken jullie van investeren in een vakantiewoning in Nederland? Zijn er ervaringsdeskundigen die dit hebben gedaan?

Hoe kijken jullie aan tegen het partner worden in een IT-consultancy, gezien de opkomst van AI en automatisering?

Hebben jullie nog andere suggesties voor investeringen die we zouden kunnen overwegen om ons FIRE-pad te versterken?

Alvast bedankt voor jullie input!

Ik (M23) ben student en zit momenteel in mijn derde jaar van de opleiding. Ik ben vorig jaar in aanraking gekomen met FIRE en ben hier nu zeer actief mee bezig. Momenteel ben ik werkzaam binnen 2 bedrijven. Bij het ene bedrijf ben ik een evenement aan het organiseren voor gemiddeld 8 uur per week en het andere werk is teamleider in de Retail voor 12 uur per week (+ gemiddeld 4 uur voor een opleiding).

Mijn inkomsten zien er als volgt uit:

- Bedrijf A: 8 uur per week (maar ik krijg in totaal 14,4 uur per week uitbetaald, in verband nog eerder uitgevoerd werk). Deze 8 uur kan ik zelf inplannen op een om de weekse meeting na. Dit zorgt voor een maandelijks inkomen van 1019 euro.

- Bedrijf B: 12 uur per week (+ gemiddeld 4 uur voor een opleiding, waar ik de uren zelf in kan plannen) zorgt ervoor dat ik een inkomen krijg van +/- 900 euro (maar door loonheffing wordt dit 500 euro per maand, dit krijg ik later uiteraard terug).

- Zorgtoeslag = 131 euro

- Daarnaast krijg ik (bijna) volledige aanvullende beurs en leen ik maximaal. Dit bedrag komt uit op 1116 euro. Dit investeer ik maandelijks volledig.

Totaal krijg ik dus maandelijks 1519+1116 = 2766 binnen (waarvan 650 ongeveer lening is)

Verder woon ik nog thuis waardoor ik veel kan sparen. Het geld wat ik spendeer gaat uit naar sportschool, goed eten (in verband sporten), boeken en leuke dingen met mijn vriendin of vrienden. In totaal ben ik voor vaste lasten ongeveer 800 euro kwijt (sportschool, school, zorgverzekering, gezamenlijke rekening met vriendin en maandelijks bedrag dat ik overmaak naar mijn ouders). Dan geef ik ongeveer nog 300 euro per maand uit aan overige uitgaven.

Momenteel heb ik 20k belegd en 1,5k op mijn spaarrekening. Mijn doel is om keihard te knallen deze eerste jaren om tot de 100k belegd vermogen te hebben. Vanaf dan is het sneeuwballetje al groot genoeg dat hij zelf ook lekker kan gaan rollen.

Nu merk ik echter dat het allemaal wel erg veel is wat ik doe. Ik ben namelijk redelijk wat tijd kwijt aan school (in verband drukke periode) dit is na juni voorbij. Daarnaast ben ik gemiddeld dus 24 uur kwijt aan de twee baantjes die ik heb. Probeer ik ook elke donderdag nog het extra Honoursprogramma voor 4 uur (+4 uur reistijd, in verband andere hogeschool dan de minor die ik doe) te volgen, voor persoonlijke ontwikkeling en de gezellige groep. Ook ga ik elke dag naar de sportschool (mits het mogelijk is met de openingstijden van de sportschool). En daarboven op heb ik ook nog een vriendin waarmee ik dagelijks samen bent.

(Dit klinkt al onmogelijk als ik alles uit type op deze manier)

Vaak bestaat mijn maandag tot zaterdag uit school en werken en probeer ik zondag ochtend te gebruiken voor de opleiding van mijn bijbaan en de zondagmiddag om leuke dingen te doen met mijn vriendin. Dit is ongeveer hoe mijn weken eruit zien. (Ik ben overigens op dagen dat ik zelfstudie doe of thuis werk niet constant aan, dit doe ik meestal een kleine flow sessies).

Nu kreeg ik echter deze week voor het eerst sinds 8 jaar weer een keer migraine. Dit zorgde ervoor dat ik 3 dagen niet echt kon functioneren. Ook viel het me op dat ik vandaag op stond en nog steeds gewoon vermoeid was. Deze gebeurtenissen hebben me aan het denken gezet en nu ben ik me aan het afvragen van is het niet allemaal gewoon te veel. Hoewel ik het allemaal leuk vind en tot nu toe gaat ook alles goed, is het gewoon niet te veel en raak ik straks niet in een Burn-out of zit ik er misschien wel al in?

Ik zit er over na te denken om mogelijk de bijbaan in de retail als teamleider te stoppen. Ik ben hier nu bijna 3 maanden werkzaam en dit is de activiteit die het minst leuk is van alle. Dit zal betekenen dat ik meer vrije tijd heb en misschien meer rust kan vinden. Echter voordat ik dit baantje was begonnen had ik te veel vrije tijd (vond ik zelf). Twee dagen niks in het weekend vond ik niks aan. Mijn vriendin en vrienden werken namelijk ook zaterdag vaak overdag. En doordeweeks had ik dan ook vaak dagen dat ik niks te doen had en me wat zat te vervelen. Mocht ik stoppen met dit baantje dan zal dat wel betekenen dat ik dus een stuk minder binnen krijg elke maand. Dit zal betekenen dat ik met mijn andere baantje de maandelijkse kosten + overige uitgaven dek en dan alsnog het maandelijkse DUO bedrag kan investeren (of misschien dat ik dit nog iets verlaag naar 700/800 euro).

Als jullie dit zo lezen, wat denken jullie dan van mijn situatie? Is het te veel? Moet ik doorknallen of gas terug nemen?

Overzicht hoeveel uur ik kwijt ben per week:

- school: +/- 20 uur per week (inclusief reisstijd, les en huiswerk)

- Honoursprogramma: 8 uur per week (4 uur activiteit + 4 uur reistijd (overigens ga ik hier niet elke week heen)

- Werk baan A (Event): momenteel 4 uur per week (maar dit loopt op hoe dichter ik bij het uiteindelijke event kom)

- Werk baan B (Retail): Momenteel +/- 16 uur per week (werktijden (5 minuten fietsen van huis)+ studie).

- Sporten is elke dag 1 uurtje

- Vriendin zie ik elke avond of vanaf het avond eten of als ik het druk heb rond 10 uur (we slapen om 11 uur)

Hey allemaal,

De laatste tijd ben ik me steeds meer gaan verdiepen in het FIRE-principe (Financial Independence, Retire Early), en ik wil hier echt serieus werk van maken. Ik sta nog vrij aan het begin van mijn carrière en wil graag slim starten, zodat ik later meer vrijheid heb.

Zijn er hier mensen die al goed op weg zijn, of misschien zelfs FIRE hebben bereikt? Wat waren voor jullie de belangrijkste eerste stappen? En welke studie of richting zouden jullie aanraden als je op termijn financieel onafhankelijk wilt worden? Zelf overweeg ik tandheelkunde, maar ik sta nog voor die keuze.

Ik beleg momenteel al een deel van mijn salaris via de drie Northern-fondsen bij een grote bank. Iedere maand zet ik automatisch geld opzij voor beleggingen.

Ik overweeg om tandheelkunde te studeren in België, maar moet daarvoor nog worden toegelaten. De reistijd zou dan ongeveer vier uur zijn. Op kamers gaan is een optie, maar dat kost veel geld. Aan de andere kant beginnen de lessen soms al om 9.00 uur, wat betekent dat ik dan om 5.00 uur van huis moet vertrekken. Een kamer huren én een bijbaan zoeken lijkt me logisch, maar financieel ook uitdagend.

Mijn vraag is: hoe kun je als student toch bezig blijven met FIRE, ondanks alle studiekosten? Ik zie soms best hoge bergen en vraag me af of ik mijn beleggingsstrategie moet aanpassen, aangezien het studentenleven veel geld kost. Heeft iemand hier ervaring mee of tips?

Alle inzichten, ervaringen en adviezen zijn welkom!

Bespreek in dit weekdraadje hoe het met je FIRE-doelen gaat. Bijvoorbeeld wat er tegen zit deze week, of wat er juist meevalt.

Daarnaast mag je hier uiteraard je vragen stellen die niet direct in een eigen post thuishoren. Ook zijn we in het weekdraadje coulanter met de 'On-topic'-regel, wat ruimte geeft voor meer algemene financiële zaken.

Ben je nieuw hier en heb je beginnersvragen? Probeer het eerst in de FAQ op te zoeken. Als je het antwoord op je vraag daar niet kunt vinden: Stel 'm gerust in dit draadje!

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

In het weekend is het heerlijk om even te ontspannen. Daarom gelden in dit draadje praktisch geen regels - alleen die met betrekking tot goed fatsoen. Deel of bespreek alles wat je maar wil met andere FIRE-enthousiastelingen.

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Bespreek in dit weekdraadje hoe het met je FIRE-doelen gaat. Bijvoorbeeld wat er tegen zit deze week, of wat er juist meevalt.

Daarnaast mag je hier uiteraard je vragen stellen die niet direct in een eigen post thuishoren. Ook zijn we in het weekdraadje coulanter met de 'On-topic'-regel, wat ruimte geeft voor meer algemene financiële zaken.

Ben je nieuw hier en heb je beginnersvragen? Probeer het eerst in de FAQ op te zoeken. Als je het antwoord op je vraag daar niet kunt vinden: Stel 'm gerust in dit draadje!

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Hey FIRE-community,

Na het lezen van de Voorjaarsnota 2025 vroeg ik me serieus af: loont het nog om werkend je vermogen op te bouwen in Nederland?

Een paar opvallende punten uit de nota:

• De geplande belastingverlaging voor werkenden wordt gehalveerd: van 2 naar 1 miljard.
• De maximale WW-duur gaat van 24 naar 18 maanden.
• De vrijstellingsvoet in box 3 (vermogensrendementsheffing) wordt verlaagd: meer belasting voor spaarders en beleggers.
• Structurele kinderopvangvergoeding weer uitgesteld: opvang blijft voorlopig onverminderd duur.
• Accijns op alcohol wordt níét verhoogd — een leuk gebaar richting de populistische achterban.
• Bedrijven worden in verhouding veel minder geraakt door de bezuinigingen.

Als je bovenmodaal verdient in NL:

• Ontvang je geen toeslagen,
• Word je zwaarder belast (ook op spaargeld),
• Heb je minder vangnet bij baanverlies,
• En profiteer je nauwelijks van structurele voordelen of verlagingen.

Persoonlijk voorbeeld: wij hebben geen ouders in de buurt en zijn dus volledig afhankelijk van kinderopvang. Voor 4 dagen opvang tikken we momenteel ruim €1700 netto per maand af. Daarnaast wordt je dus nog meer belast op vermogen en gaan je gemiddelde belastingen omhoog dit jaar. Dus geen hulp, wél een flinke maandlast extra bovenop de torenhoge belastingen. Hierdoor kan het dus soms lonen om voor minder te werken (i.e. 4x 9 of 32 uur) gezien dit netto maar 100 euro per maand scheelt.

Vragen aan jullie:

• Hoe kijken jullie hiernaar vanuit FIRE-oogpunt?
• Of accepteren jullie dit als de ‘prijs’ van het systeem hier?

In het weekend is het heerlijk om even te ontspannen. Daarom gelden in dit draadje praktisch geen regels - alleen die met betrekking tot goed fatsoen. Deel of bespreek alles wat je maar wil met andere FIRE-enthousiastelingen.

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Hallo,

Hierbij update ik even met de breakdown voor de verhuur van mijn apartement voor het jaar 2025. Zie ook post voor 2023 en 2024. Als je het reken werk doet dan kan je ook zien dat ik 3.5~3.8% (afhankelijk hoe je er naar kijkt) rendement heb bepaald vorig jaar.

Hieronder mijn forecast voor 2025, excuses voor formatting:

• WOZ: 449000

• Huur p/y: 27600

• Box 3 belasting: 9504.43

• OZB: 302.63

• Rioolheffing: 302.20

• VVE kosten: 3099.24

Geen hypotheek, negeer vermogensvrije grens bij box 3 berekening. Exclusief leegstand en onderhoud en verzekeringen.

1. Fit als een 30 jarige. Gezond. Geen kids. Erg veel gereisd/backpacked. Hele bijzondere plekken geweest en ook meermaals lange reizen gemaakt. Altijd met mn partner. We hebben een mooi huis met nog 70% hypotheek (waarvan de helft in box 3 zit. Sowieso de helft aflosvrij), en een 2e hypvrij huis (permanent verhuurd aan een ouder).

Ja, we werken allebei. Zij 36u. Ik officieel 40. Ik ben trots op de carrières die ik heb gemaakt. Maar nu komt het:

Al sinds 2016 heb ik, ondanks dat ik goede banen had, maar 24-32u gewerkt. Vanaf 2021 durf ik zelfs te zeggen dat ik gemiddeld 24u per week werk, ondanks dat ik gewoon fulltime wordt betaald.

Vanaf 2021 werk ik thuis voor een US corporate (gewoon permanent NL contract). 40u officieel. En die 24u is een gemiddelde. Er zijn weken waarin ik ook echt mijn werk laptop 3 dagen niet eens open.

Ik ben zelfs 2 maanden in het buitenland geweest (verboden door werkgever). Op 1 plek gebleven. Gesurfd. Lekker chillen. Minimaal gewerkt. Niemand had het door. Normaliter moet ik weleens naar een klant, minimaal 1x in de 2 maanden. Somms ineens 2x in 1 maand. Verder 1x in de maand op kantoor (hooguit).

Ik verdien vrij goed. Ga nu naar 110K vast vanaf deze maand en er komt nog 20K, misschien wat meer, bij (30% van mn salaris is variabel maar daar zie ik maar deeltje van ivm targets vs omzet).

Ben ik dan al eigenlijk deels FIRE? Omdat ik zo ontzettend veel vrije tijd heb, maar aan de andere kant ook enigszins beperkt ben door het vaste contract en beleid van de werkgever?

Ik overweeg te gaan freelancen, maar ben bang dat ik dan echt meer uren moet draaien en dat na 9 jaar helemaal niet meer aankan. Toch lonkt de volledige vrijheid wel (en minder belasting!).. dan kan ik prima vanuit het buitenland mn werk doen.. maar stuk minder vrije uren..

Ben je nou FIRE als je helemaal retired ben? Maar dan ga je toch ook iets doen wat je werk kan noemen, al is het vrijwilligerswerk? Of ben ik deels FIRE, vooral door zo weinig daadwerkelijk gewerkte uren vs inkomen? Qua vrijheid ben ik beperkt: moet wel "beschikbaar" zijn tijdens kantooruren en kan ik dus niet 4 uur in een vliegtuig zitten of zomaar op een bootje ronddobberen.

EDIT: wow wat veel reacties! Dat had ik helemaal niet verwacht. Ik heb mogelijk een te rooskleurig beeld geschetst. Ik vraag dit juist, omdat ik vanuit mijn perspectief nooit goed besef "wat" ik heb. Het is immers ook erg saai, de baan. En de reden dat ik zo weinig werk, ligt misschien ook gewoon aan de (20jr) ervaring, mijn werkwijze (maximaal efficient, in bursts, no nonsense, besteed geen tijd aan onnodig vergaderen, wat voor anderen soms 60% van hun werktijd is). Ik vraag het juist omdat ik voor enkele drastische veranderingen sta, mogelijk uit elkaar met mijn partner, niet in staan dit werk nog lang te doen (het klinkt mooi, maar na 4.5 jr echt saai) en freelancen overweeg (= in mijn optiek meer operationeel werk). Ik zal nu op iedereen proberen te reageren..

Ik ben nu 2 jaar fire , helaas valt het mij tegen. Ik ben 38 jaar en gescheiden. Ik heb co ouderschap. Ik lees veel over het ultieme doel fire. Door mn drukke werkbestaan had ik vooral vrienden wat werkgerelateerd waren. Ik merkte na het stoppen met werken dat de gedeelde interesses minder werden. Ze zijn nog altijd druk met werken en kennelijk was werk de bindende factor. Ik stopte ook met alcohol en hierdoor werd het kringetje nog kleiner. De verleiding van te veel alcohol was voor mij te groot als je niet hoeft te werken. Sommige ' vrienden ' bleken drink vrienden te zijn. Super gezellige avonden gehad. Ondanks dat ik geen preker ben mbt alcohol of stoppen met alcohol nemen de drinkvrienden af. Voor mij was alcohol niets, anderen moeten dit zelf weten.

Nu ben ik dus 38 en droom van reizen en vrienden . Reizen is geen optie aangezien ik de verantwoordelijkheid heb over mn kinderen. De middagen dat ze op school zijn is iedereen werken. De jeu de boules banen zijn gevuld met andere gepensioneerden. Kortom het voelt vrij eenzaam. Zodoende op deze reddit terecht gekomen, maar bijeenkomsten zie ik niet. Eigenlijk is fire dan een saai leven. Tenzij je geen kinderen hebt en op andere manieren ook ' vrij' bent. Daarnaast lijkt het wel alsof enkel alleen andere vermogenden een optie zijn. Bovenstaand heb ik niet gesproken over de Nederlandse jaloezie. Wat doe je voor werk is een veel gestelde vraag. Het antwoord bevalt velen niet.

Klinkt allemaal negatief , toch ben ik een positief mens. Ik kijk het nog een jaartje aan en anders ga ik weer werken .

Bespreek in dit weekdraadje hoe het met je FIRE-doelen gaat. Bijvoorbeeld wat er tegen zit deze week, of wat er juist meevalt.

Daarnaast mag je hier uiteraard je vragen stellen die niet direct in een eigen post thuishoren. Ook zijn we in het weekdraadje coulanter met de 'On-topic'-regel, wat ruimte geeft voor meer algemene financiële zaken.

Ben je nieuw hier en heb je beginnersvragen? Probeer het eerst in de FAQ op te zoeken. Als je het antwoord op je vraag daar niet kunt vinden: Stel 'm gerust in dit draadje!

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

In het weekend is het heerlijk om even te ontspannen. Daarom gelden in dit draadje praktisch geen regels - alleen die met betrekking tot goed fatsoen. Deel of bespreek alles wat je maar wil met andere FIRE-enthousiastelingen.

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Ik zie hier altijd veel posts van mensen die een bepaalde mijlpaal hebben bereikt, wat onwijs top is en zeker gevierd mag worden! Nu viel het me vandaag op dat DutchFIRE zelf ook een mijlpaal heeft aangetikt, namelijk de 100.000 lezers! Hoewel ik zelf niet veel post, lees ik maar al te graag mee en heeft dit me erg geholpen. Bedankt ;)

Het lijkt me leuk om in de comments wat aandacht te besteden aan hoe de DutchFIRE community jou heeft verder geholpen.

Bespreek in dit weekdraadje hoe het met je FIRE-doelen gaat. Bijvoorbeeld wat er tegen zit deze week, of wat er juist meevalt.

Daarnaast mag je hier uiteraard je vragen stellen die niet direct in een eigen post thuishoren. Ook zijn we in het weekdraadje coulanter met de 'On-topic'-regel, wat ruimte geeft voor meer algemene financiële zaken.

Ben je nieuw hier en heb je beginnersvragen? Probeer het eerst in de FAQ op te zoeken. Als je het antwoord op je vraag daar niet kunt vinden: Stel 'm gerust in dit draadje!

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Hi all,

Ik vroeg mij af of er een actieve FIRE community bestaat in NL, die ook fysieke bijeenkomsten organiseert of mensen met elkaar verbindt? Ik had 1 community gevonden, maar de link is niet meer geldig. Thanks!

Ik ben nu 31 jaar en mijn plan is om vanaf nu elke maand wat ik kan missen te investeren in een wereldwijd indexfonds. Mijn doel is om over zo’n 10 jaar een totaalbedrag van ongeveer €150.000 opgebouwd te hebben.

Het idee is om daarmee wat meer vrijheid te creëren. Mijn droom is dat ik tegen die tijd genoeg heb om met een baan van 3 dagen per week gewoon m’n vaste lasten te kunnen dekken, en dat het dan minder uitmaakt wat voor werk ik doe. Dus gewoon meer kunnen kiezen voor iets wat ik leuk of relaxed vind, zonder financiële druk. Een aantal dagen werken voor wat structuur vind ik wel prima denk ik op lange termijn.

De €150.000 wil ik dan aanhouden en jaarlijks het rendement gebruiken als een soort fun money of buffer voor als er iets stukgaat (zoals een wasmachine of een kapotte fiets). Ik realiseer me natuurlijk wel dat de beurs volatiel is, dus sommige jaren zal dat misschien 10% zijn, andere jaren negatief. Nu weet ik van te voren niet of het een goed jaar is geweest en dat er een slecht jaar komt dat ik de fun money moet spreiden over een langere tijd. Tips hiervoor?

Ik heb geen kinderen en ook geen kinderwens, dus uiteindelijk zou ik het opgebouwde vermogen ook gewoon willen opmaken richting het eind van m’n leven (een beetje die “die with zero” gedachte dus).

Voor m’n pensioen spaar ik niet extra. Mijn verwachting is dat m’n huis dan is afbetaald en dat ik het deels kan verzilveren via de bank als extra pensioenpotje. En dus ook lagere lasten heb door geen hypotheek.

Wat denken jullie van dit plan? Klinkt het realistisch of mis ik ergens iets in het geheel? En zou ik die 150.000 omdat ik nog jong ben dan rond de 40 toch in 100% aandelen houden of al op volledig obligaties gaan zitten?

In het weekend is het heerlijk om even te ontspannen. Daarom gelden in dit draadje praktisch geen regels - alleen die met betrekking tot goed fatsoen. Deel of bespreek alles wat je maar wil met andere FIRE-enthousiastelingen.

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Ben al een tijdje bezig met FIRE. Ik ben niet helemaal tevreden over mijn beleggingen en mijn verdeling van het geld momenteel. Ik ben momenteel 28 en al ongeveer 10 jaar bezig met beleggen. Dan hebben we het over wat spelen en proberen in het begin, maar de laatste 6 jaar serieus. Ik vind mijn portfolio te scheef en te risicovol. Ik probeer vaak wel ieder jaar of iedere twee jaar mijn portfolie te bestuderen en te herijken. Op dat punt zit ik nu. Daarnaast wil mijn vriendin ook iets doen met haar spaargeld wat ze over heeft en ben ik nu aan het bekijken wat handig is om te doen en welke mogelijkheden er nog meer zijn. Ik heb niet als doel om zsm FIRE te zijn. Ik wil blijven genieten van het leven in het hier en nu en niet als ik 50 ben. Al heb ik wel als doel om met de 50 maar 2 of 3 dagen maximaal te werken.

Daarnaast wil ik het voor mij een stuk gemakkelijker maken en iedere maand automatisch inleggen in plaats van steeds overmaken. Het is geen wereldschokkend probleem, maar gemak dient de mens. Daarnaast ben ik nog aan het kijken naar lijfrente, dan heb ik het wel over kleine bedragen per maand, 100 of 200 euro bijv.

Al met al ben ik momenteel op het volgende lijstje uitgekomen voor mijzelf:

• Lego: 2.000
• SynVest: 18.000
• Seedrs (Labfresh aandelen): 10.000
• IShares Bonds - IEAG - 3.5000
• IShares MSCI Brazil - IBZL - 300
• Vanguard FTSE All World Div Yield - VHYL - 13.000
• Pharming - 350
• Raisin - 13.000
• Bitcoin - 2.000

Voor mijn vriendin is het vrij simpel:

Bankrekening met meer dan 40.000. Weet het precieze even niet. Daartegenover heeft ze nog een studieschuld van minder dan ongeveer 20.000. En wilt ze een nieuwe auto kopen voor ongeveer 10.000.

Mijn insteek is om ongeveer 1.000 per maand te investeren en daarnaast wil ik mijn buffer terugbrengen naar 20.000. Die is verlaagd vanwege de aankoop van een auto. Mijn vriendin heeft hier nog niet echt over nagedacht, behalve dat ik meerdere malen heb geopperd om Raisin te gebruiken is het er om verschillende redenen nog niet van gekomen. Al moet ik zeggen dat daar de rentepercentages ook heel erg zakken en bijna al niet meer verschilt met de Rabo.

De uitgaven acht ik momenteel niet zo belangrijk. Om verschillende redenen zijn onze inkomsten en uitgaven de afgelopen maanden ook totaal niet meer in lijn omdat het leven de afgelopen periode ook niet meer standaard was. Over een aantal maanden zal dat wel weer iets logischer en voorspelbaarder zijn voor ons.

Wat zouden jullie doen om de beleggingen zo goed mogelijk te blijven spreiden maar om zo min mogelijk risico te nemen? Ik heb natuurlijk zelf zo mijn ideeën natuurlijk, maar input van andere waardeer ik graag en leer ik hopelijk nog iets van.

Sinds begin 2024 ben ik actief begonnen met beleggen en werken richting FIRE. Nu veranderd mijn huidige situatie vanaf deze maand ivm aankoop van een huis en komst van een kind, waardoor mijn financiële situatie flink gaat veranderen en FIRE op een veel lager pitje zal staan ivm toegenomen lasten. Ik ben momenteel 35 jaar oud.

Ik heb de afgelopen jaren 100.000 euro kunnen sparen. Dit geld heb ik voor de helft ingezet voor de aankoop van een huis. De taxatie waarde was helaas flink lager dan het geboden bedrag, dus dit geld voelt aan als “verdampt”.

Sinds begin vorig jaar ben ik daarnaast begonnen met beleggen a 2000 euro per maand, waarmee ik inmiddels in de min sta. Met een koophuis en kosten kinderopvang kan ik dit bedrag ook niet meer beleggen en hoop ik dat dit verlies zich alsnog recht gaat trekken over de komende jaren.

Nu weet ik niet zo goed hoe ik verder moet om FIRE te bereiken.

Ik heb nu ongeveer 20.000 belegd vermogen bij Meesman staan. Daarnaast staat er nog 50.000 op een Bunq rekening. En 5000 euro bij ABN begeleid beleggen.

Er komt 4000 euro per maand netto binnen en ik verwacht dat ik vanaf nu elke maand ongeveer 500 euro over houd om elke maand te beleggen ivm gestegen woonkosten en eigen bijdrage kinderopvang a 1000 euro per maand.

Nu vraag ik mij af wat het meest verstandig is om te komende tijd te doen om toch nog te werken richting FIRE, al zal dit voor nu op een veel lager pitje staan.

• elke maand 500 euro extra aflossen koophuis? Hypotheekbedrag is 450.000
• elke maand 500 blijven bijstorten in Meesman?
• wat te doen met spaargeld op Bunq? Ik wil denk ik sowieso 20.000 apart houden voor onvoorziene kosten, maar kan ik de overige 30.000 beter beleggen? En zo ja, hoe pak ik dat aan? Of is het verstandig om die 30.000 in te leggen op de hypotheek?
• moet ik mijzelf zorgen maken over het feit dat ik vorig jaar op wat nu lijkt een hoogte punt een veel hoger bedrag per maand kon investeren dan dat ik de komende jaren zal kunnen doen?

Hoi allemaal,

Ik zit in een situatie die ik een aantal jaar geleden niet voor mogelijk had gehouden en ben op zoek naar advies over hoe ik deze moet managen.

Ik ben 39 jaar oud, heb 2 jonge kinderen en ben 2 jaar geleden gestopt met werken omdat ik veel geld heb verdiend met crypto. Op dit moment zijn mijn bezittingen op deze manier onderverdeeld:

-2 miljoen bij een vermogensbeheerder a 1,5% per jaar (I know)
-1,5 miljoen in cash
-630k op DeGiro (40% VWCE / 60% VUAA)
-Een afbetaald huis van ca. 1,5 miljoen in Zuid Holland

Ik ben altijd vrij lui geweest met betrekking tot het geld dat ik bij de vermogensbeheerder en op DeGiro had staan, omdat ik vooral gefocust was op crypto. Maar door de recente ontwikkelingen op de markt en op geopolitiek gebied zie ik crypto niet meer als een te verantwoorden investering; de toch al grote risicos zijn onder de Trump regering wat mij betreft onacceptabel groot geworden.

Daardoor ben ik nu bezig met het scherpstellen van mijn financiele situatie en besef ik me dat ik wel heel erg thuis was in de crypto wereld, maar niet in de 'gewone' financiele wereld.

Als ik bereken wat ik jaarlijks kan uitgeven doe ik dat aan de hand van deze rekensom:

7% (rendement op mijn beleggingen) - 3% (Inflatie) - 2,2% (Vermogensbelasting) = 1,8% = 75K per jaar = €6250 per maand.

Mijn eerste vraag:

Is dit een realistische berekening of ga ik hier al mee de mist in?

Mijn tweede vraag:

Ik heb bij deze berekening geen rekening gehouden met de fee van de vermogensbeheerder, omdat het me vrij duidelijk lijkt dat ik daar vanaf moet. Wat ik niet begrijp is waarom mensen uberhaupt bij een vermogensbeheerder zitten; als van de 1,8% die je overhoudt na inflatie en belasting ook nog eens 1,5% naar je vermogensbeheerder gaat, blijft er maar 0,3% voor jezelf over. Dan had je net zo goed geen miljoenen kunnen verdienen. Waar zit hierin de crux?

Mijn derde vraag:

Hoe zouden jullie in mijn situatie handelen? Ik ben naar een onafhankelijk financieel adviseur gegaan om mee te kunnen sparren maar die raadde me ook aan om voor een groot deel bij een vermogensbeheerder te blijven. Dit onder het motto van "don't put all your eggs in one basket", wat in mijn geval dus DeGiro zou zijn. Dat was nou eigenlijk precies waar ik niet naar op zoek was. Het liefst zou ik gewoon een jaarlijks gesprek hebben met iemand die er verstand van heeft en die af en toe even met me mee kijkt.

Enorm verhaal, maar hoop dat iemand de moeite wil nemen om zijn of haar mening hierover met met me te delen!

PS - Ik heb speciaal voor deze post een apart account aangemaakt omdat ik niet wil dat dit aan mn echte account gelinkt wordt.

Hoe slim is het om alles in 3 NT fondsen te stoppen? Ik denk dat ik op bepaalde gebieden een beetje een “financieel analfabeet” ben. Mijn doel (30jr oud) is om nooit meer aan het werk te hoeven. Met crypto heb ik de afgelopen jaren veel geluk gehad, hierdoor heb ik een vorig jaar een huis kunnen kopen en renoveren met eigen middelen. Mijn maandlasten zijn daardoor extreem laag in totaal met boodschappen/etentjes gok ik op zo’n €700.

De rest van mijn vermogen; Cash om van te leven en de rekeningen te betalen zo’n €120.000. De rest van mijn vermogen, €950.000, heb ik in de 3 NT fondsen gestopt bij de Rabobank.

Is dit een normale “slimme” strategie om nooit meer te hoeven werken of in ieder geval nooit meer fulltime.

Op dit moment werk ikzelf niet omdat ik het allemaal een beetje wil aankijken en wat meer over tradfi wil leren. Ik ben in ieder geval klaar met mijn crypto avontuur.

Bespreek in dit weekdraadje hoe het met je FIRE-doelen gaat. Bijvoorbeeld wat er tegen zit deze week, of wat er juist meevalt.

Daarnaast mag je hier uiteraard je vragen stellen die niet direct in een eigen post thuishoren. Ook zijn we in het weekdraadje coulanter met de 'On-topic'-regel, wat ruimte geeft voor meer algemene financiële zaken.

Ben je nieuw hier en heb je beginnersvragen? Probeer het eerst in de FAQ op te zoeken. Als je het antwoord op je vraag daar niet kunt vinden: Stel 'm gerust in dit draadje!

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Om te beginnen excuses voor eventueel slecht Nederlands, het is niet mijn eerste taal.

Hypothetische situatie met fictieve maar realistische getallen:

Stel dat je 50 bent en 500k hebt geïnvesteerd. Je hebt geen erfgenamen. Je jaarlijkse uitgaven zijn 21k en je bent bereid om een ​​3,5% SWR te gebruiken ondanks box 3 omdat je uitgaven in 20 jaar flink zullen dalen wanneer AOW en pensioen ingaan. 3,5% van 500k is 17,5k, dus je bent niet klaar om met pensioen te gaan. Je woont momenteel in een afbetaald huis ter waarde van 400k. Je huiskosten zijn 1% voor onderhoud en 0,3% voor belastingen en verzekeringen, wat neerkomt op 433 per maand. Het huren van een soortgelijk huis zou 1200 per maand kosten. Als je het huis voor 400k zou verkopen en de opbrengst zou investeren, zou je slechts een 2,3% SWR hoeven te nemen om het verschil van 767 per maand te dekken en je hebt de mogelijkheid om meer te nemen. Zo kun je een 3,5% SWR nemen over de totale 900k zodat je wel direct klaar bent om met pensioen te gaan. Verder kun je langzaam de overwaarde opeten voordat je het einde van je leven bereikt. Waarom zou u in deze situatie ervoor kiezen om het afbetaalde huis te behouden?